根據公積金貸款額度的公式來看，若貸款額度太低，只能是下面兩個方面的原因：

1、個人和配偶的公積金賬戶余額低

公積金賬戶余額低，要么就是工作年限短了，所以公積金繳存時間短，要么就是工作單位繳存基數少了，所以公積金賬戶余額少，以長沙為例，2021年度單位最低繳存額可以只有170元。

2、n倍數中的n取值小

n倍數越小，貸款額度自然越低，簡單來說，其實就是上一年度申請住房公積金貸款的人數太多了，公積金總的繳存余額不足，所以平攤下來，每個人的貸款額度都會偏低。

二手房公積金貸款額度低了怎么辦

如果二手房不著急買，可以關注下公積金中心每年向社會發(fā)布的個貸率，確定n倍數的取值后再申請貸款;如果著急購買，建議可以申請組合貸款或者商業(yè)貸款，組合貸款就是公積金貸款+商業(yè)貸款，申請下來會相對慢一點，但畢竟公積金利率低，而純商業(yè)貸款一般會比較快，但利率也會相對高一點。

二手房公積金貸款注意事項

二手房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專門用于購買二手房的住房抵押貸款。

1、應按照借款合同約定，在每月的還款日前足額將當月的應還款存入還款賬戶內。

2、按照銀行規(guī)定須向銀行交納銀行卡、折年費或小額賬戶管理費的，借款人應保證還款卡(折)內余額足以償還當月貸款月供，以免由于卡(折)余額不足而造成貸款逾期。

3、采用等額月均還款或等額本金還款方式的借款人申請?zhí)崆斑€款、且貸款發(fā)放銀行為交通銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、工商銀行、建設銀行的，借款人本人應避開還款日及前后各三個工作日，持本人身份證及復印件、《借款合同》到貸款業(yè)務部門辦理提前還款手續(xù)，同時必須注意貸款處于逾期狀態(tài)無法辦理提前還款業(yè)務。

4、采用自由還款方式的借款人調整月還款額或申請?zhí)崆斑€清貸款的，可按照北京住房公積金管理中心《自由還款操作手冊》辦理相關手續(xù)。