房貸利率4.9%只是國家規(guī)定的基準利率，各大銀行可以根據實際情況在一定范圍內上下浮動，貸款基準利率4.9%，而房貸利率為5.8%，實際上是貸款銀行在貸款的基準利率的基礎上上浮了20%，也就是在基準利率的基礎上再多出了20個百分點，這就是房貸利率是4.9，而在買房的時候變成5.8的原因。

所有銀行的基準利率是由中國人民銀行規(guī)定的，都是相同的基準利率，房貸利率的上浮是在貸款的基準利率的基礎上計算的，也就是在4.9%的基準利率上進行計算。上浮區(qū)間從10%至20%都屬于正常范圍，當然不同的銀行上浮的有所不同，具體根據銀行而定。

房貸利率是怎么算的

住房貸款利息的計算，總的利息的計算公式為：利息=貸款額*年利率*年限，而月利息的計算公式為：月利息=貸款剩余本金*月利率。

如果是人民銀行同期貸款利率標準,那就是年息5.94%,商業(yè)銀行有權利上浮40%,即8.32%,貸款11萬,期限10年。

在實踐中，住房貸款的還款方式一般有等額本金還款和等額本息還款兩種。

所謂的等額本金還款是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息。即每月還款金額=(貸款本金/還款月數)+(本金-已歸還本金累計額)×每月利率。

而等額本息還款是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。即每月還款金額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]。