公積金貸款與商業(yè)貸款相比，在利率上具有顯著優(yōu)勢(shì)，能大幅下降利息支出，同時(shí)首付比例更低，貸款期限靈活。然而，商貸在貸款額度上相對(duì)靈活，審批時(shí)間較短。兩者在貸款對(duì)象、流程、來(lái)源等方面也存在差異。

公積金貸款比商業(yè)貸款更劃算。公積金貸款利率更低，假設(shè)貸款100萬(wàn)，20年還清，公積金貸款每月少還872.48元，總利息減少209395.89元。另外，公積金貸款首付比例更低，貸款期限也更靈活。綜上所述，公積金貸款在利率上具有明顯優(yōu)勢(shì)，而商貸在貸款額度上相對(duì)靈活。

公積金貸款和商業(yè)貸款有什么區(qū)別

1、貸款利率：公積金貸款利率低于商業(yè)貸款。以目前普遍的貸款政策為例，5年以上公積金貸款利率為2.85%左右，而商業(yè)貸款首套房利率一般為3.25%左右。在貸款金額和還款期限相同的情況下，公積金貸款的利息支出會(huì)少很多。

2、貸款額度：一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)貸款的額度相對(duì)較高，通常能貸到住房總價(jià)的70%-80%，部分地區(qū)和銀行對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶(hù)可能會(huì)有更高的額度。公積金貸款的額度相對(duì)較低，通常首套能貸到住房總價(jià)的80%或更高，二套的貸款成數(shù)可能會(huì)下降，且各地公積金管理中心對(duì)單筆貸款最高額度有規(guī)定，如開(kāi)封市住房公積金貸款最高可貸120萬(wàn)元。

3、貸款對(duì)象：商業(yè)貸款對(duì)所有符合條件的社會(huì)公眾開(kāi)放，只要有穩(wěn)定的收入和良好的信用等，就可以申請(qǐng)。公積金貸款只對(duì)公積金繳存者發(fā)放，通常要求申請(qǐng)人具有一定的繳存期限和穩(wěn)定的收入來(lái)源。

4、貸款流程：商業(yè)貸款在辦理過(guò)戶(hù)之前審核貸款。公積金貸款一般是在辦理過(guò)戶(hù)之后審核貸款，但省公積金可能需要在過(guò)戶(hù)之后由公積金管理中心審批之后再放款。

5、審批時(shí)間：商業(yè)貸款的審批時(shí)間通常較短，大約20個(gè)工作日左右。公積金貸款的審批時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，大約需要40個(gè)工作日。

6、貸款來(lái)源：商業(yè)貸款放款源頭是商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)籌集的社會(huì)公眾資金。公積金貸款則是公積金繳存者繳納的資金。