不同城市二套房認定標準是不同的，主要有認房又認貸、認房不認貸、認貸不認房三種情況：

1、認房又認貸：以家庭為單位，既看名下是否有房產(chǎn)，也看貸款情況。所以全款買房后再買房算二套房。

2、認房不認貸：以家庭為單位，只看名下是否有房產(chǎn)，不管貸款情況。這種情況下全款買房后再買房也算二套房。

3、認貸不認房：以家庭為單位，只看貸款是否結清，不管名下房產(chǎn)情況。這種情況下全款買房后名下沒有貸款記錄，再買房算首套，不算二套房。

首套房與二套房貸款的區(qū)別

1、首付比例：如果是在不限購限貸的城市里購買的是首套房的話，即便購房者是通過商業(yè)貸款的方式來購買住房，那么首付比例一般在20%左右，如果是購買二套房的話，商業(yè)貸款的首付比例則為30%以上。

2、貸款難度：由于在申請貸款的時候，很多購房者都遇到過被銀行拒貸的情況，通常首套房在申請貸款的時候是比較容易的，而二套房想要申請貸款的話難度要比首套房大很多，特別是在遇到銀行資金緊張的時候，二套房的貸款是很難申請到的。

3、利率的區(qū)別：如今各地房貸利率不斷上漲，很多人也發(fā)現(xiàn)了，二套房的利率上漲比例肯定是大于首套房的，所以首套房和二手房貸款利率在不同的銀行、不同的城市也不一樣。

首套房認定標準

一般而言，下列情形下所購住房可認定為首套房：

①全款買過一套房。此情況下，在對于“首套房”認定比較寬松的銀行，再貸款購買就可以認定為首套房。

②全款買過一套房，但后來賣掉，并且通過住房登記系統(tǒng)查詢不到該房產(chǎn)。此情況下再貸款買房，認定為首套房。

③貸款買過一套房，但后來賣掉，并且通過住房登記系統(tǒng)查詢不到該房產(chǎn)。此情況下，在對于“首套房”認定比較寬松的銀行，再貸款購買就認定為首套房。

④貸款買過一套房，但商業(yè)貸款已還清。此情況下再貸款買房，認定為首套房。

⑤個人名下有兩套房，其中一套為貸款所購，但商業(yè)貸款已還清;另一套是公積金貸款，但是已出售，并且能提供該住房出售的證明。此情況下再貸款買房，認定為首套房。

⑥個人名下有兩套房，均采用商業(yè)貸款方式購買，但商業(yè)貸款已還清，該兩套房已經(jīng)出售，并且能提供兩套住房出售的證明。此情況下再貸款買房，認定為首套房。

⑦夫妻雙方，一方婚前名下有房產(chǎn)但無貸款記錄;另一方婚前有貸款記錄但名下無房產(chǎn)。此種情況下，二者婚后再貸款買房，認定為首套房。