退休了公積金賬戶的錢可以用來買房，但是如果想要用公積金貸款的話，會受到限制，因為公積金貸款對于貸款人年齡是有限制的。根據(jù)規(guī)定，公積金貸款的最長貸款時間不可高于借款人退休后5年，也就是說，公積金貸款的最長時間只能到男性65歲，女性60歲(男60退休，女55退休)。

公積金貸款買房條件及要求

1、還貸能力必須有

所謂的還貸能力高簡單說就是收入高，收入高能證明購房人有足夠的錢用來還房貸。一般按照還貸能力計算個人貸款額度的公式為：[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

這里要解釋一下何為還貸能力系數(shù)，還貸能力系數(shù)是貸款本金與貸款者當月收入的比例。還貸能力系數(shù)是用來計算貸款人的還款能力的，商貸和公積金貸款的還款能力系數(shù)是由銀行和公積金管理中心內(nèi)部根據(jù)購房人個人實際情況綜合評定確定的。

使用配偶額度的計算公式為：[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。由此可見，要想貸到最高額度，沒有足夠的收入也是不行的。

2、公積金賬戶余額足

我們都知道，公積金賬戶內(nèi)的余額是職工個人和單位每月共同繳納的，而貸款所需的額度是從公積金資金池劃撥的。借款人在貸款之前支取過公積金，到買房子的時候就無法申請到最高貸款額度，因為這也是公積金管理中心所不允許的。

關(guān)于公積金貸款額度能申請多少要根據(jù)申請人的還貸能力、房價成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款高限額四個方面來計算，四個條件得出的小值就是申請人可貸的高數(shù)額。一般是在申請公積金貸款后，由銀行經(jīng)過審核給出。

3、這些貸款條件也得具備

(1)借款人具有城鎮(zhèn)戶口;

(2)本人及所在單位在本市按時足額繳存住房公積金半年或12個月以上(從后往前推算，不同城市要求繳存月份不同);

(3)有購買自住房的合法合同或協(xié)議，并有所需規(guī)定比例自籌資金;

(4)有《擔保法》規(guī)定的資產(chǎn)為貸款抵押或質(zhì)押;

(5)同意辦理置業(yè)擔?；虻盅何镓敭a(chǎn)保險;

(6)有保證人(售房單位)同意為其擔保至領(lǐng)取《房地產(chǎn)權(quán)證》，并進行住房他項權(quán)利抵押登記后交貸款銀行和公積金收存;

(7)有良好的信用;

(8)同意住房公積金管理規(guī)定的其他條件。