公積金貸款有抵押擔保、質(zhì)押擔保、保證擔保三種擔保方式，保證擔?？捎勺》抗e金管理機構(gòu)認可的法人、自然人為借款人提供保證擔保，借款人繳納擔保費，即可辦理公積金貸款。而當借款人將公積金貸款全部還清后，擔保費是可以退還一部分的，因此就有公積金擔保費返還的情況。此外，公積金貸款還清的時間越早，擔保費退還的越多。

準備公積金貸款購房時要考慮問題

在準備通過公積金貸款方式進行購房前，我們不妨先了解一下哪些情況可提取公積金。購買、建造、翻建、大修自住住房的;償還自住住房貸款本息的;房租支出超

出家庭工資收入5%的;生活困難，正在領(lǐng)取城鎮(zhèn)生活保障金的;遇到突發(fā)事件，造成家庭生活嚴重困難的;北京住房公積金管理委員會規(guī)定的其他情形，可提取公積金。

除此以外，在準備貸款購房前還應該做好計劃與心理上的準備。

首先，是否貸款購房需要對自己的資產(chǎn)情況進行評估，其一，要對家庭現(xiàn)有經(jīng)濟實力作綜合評估，經(jīng)濟實力包括存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)兩大部分;其二，投資者還需要對家庭未來的收入及支出作合理的預期。此外，投資者還要注意自己的還款能力和可貸額度，這是決定可貸款額度的重要依據(jù)。

其次，對于普通投資者來說，挑選組合貸款方式較為有利，公積金貸款盡可能多，商業(yè)貸款盡可能少。因為公積金貸款的利率遠比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠。此外，首期付款也不要把手頭的現(xiàn)金用完，不過這也需要和個人承受能力相結(jié)合。

再次，目前個人住房貸款的還款方式有三種：其一，到期一次還本付息法，這種方法只適用于期限在一年之內(nèi)的貸款，基本不太適合房貸;其二，等額本金還款法，

這種方法的第一個月還款額，以后逐月減少，適合穩(wěn)健投資者;其三，等額本息還款法，是按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個等份，每個月還款額度相同，適合資金不太充裕的投資者，前期的壓力較小。