1、下降負債率，把名下別的消費類貸款、網貸通通還掉，或者是還掉一部分，這樣可以有效地下降負債率。

2、提高首付比例，房貸首付比例一般是20%—30%，若是你能繳納50%的首付款，銀行也就不那么在乎你的負債率。

3、提供擔保人，提供一個各方面條件都很好的擔保人，這樣可以避免銀行因為負債率問題而拒絕你的申請。

4、申請共同貸款，比如夫妻共同貸款、父子共同貸款等，共同貸款人有穩(wěn)定的收入來源、征信無不良記錄。

個人負債率=(個人的負債總額/個人名下資產總額)*100%。比如你月收入1萬，但你當月信用卡以及其他貸款加起來要還銀行5000元，那你的負債率就是50%。

什么情況下會被銀行拒貸?

1、住房產權不清晰

產權不清晰的房子，銀行會直接拒貸，比如小產權房，小產權房僅有銷售合同，沒有產權證明，房產登記部門是不認可的，一旦遇到政策性用地開發(fā)，銀行有可能面臨風險，因此這種房子銀行是直接拒貸的。另外一些產權沒有問題的二手房也可能會被銀行拒貸，比如房齡較大的二手房，銀行一般對二手房房齡會有要求，主要出于風險的考慮，房齡較大的二手房可能面臨產權到期處置的問題，一旦還貸中的房子被收回，對銀行是不利的。

2、個人征信差

銀行在審批貸款的時候是非常看重個人征信的，原則上來說，貸款人如果存在兩年內連續(xù)三次累計六次的逾期記錄，銀行可以拒貸。逾期記錄包括還信用卡、還房貸、還車貸等，逾期都會出現(xiàn)你的人征信記錄上。

3、貸款人年齡大

貸款人年齡大了，收入也可能隨之減少，還貸能力就會減弱。通常銀行規(guī)定申請人年齡在18-65周歲，其中25-40周歲是銀行歡迎的群體，其次是18-25周歲和40-50周歲的人群，50-65周歲之間的人群，住房貸款申請一般不被通過。因為貸款人年齡越大，身體出現(xiàn)健康問題的幾率就越大，影響還貸，這樣銀行所承擔的風險就越高。

4、負債過高

負債過高，說明購房者每個月的收入還有擁有其他債務的償還，可以剩余的資金有限，銀行就會認為購房者在申請貸款的話，就沒有足夠的還款能力。比如信用卡透支嚴重，負債的還款已經超出了其收入的還款能力，其他銀行在看到這種高負債的情況下，肯定會拒貸的。