銀行組合貸款放款需要1到3個(gè)月的時(shí)間，因?yàn)榻M合貸款涉及到兩個(gè)機(jī)構(gòu)，所以放款時(shí)間會較長。有些時(shí)間審核時(shí)間長的，甚至要3-6個(gè)月。一般來說組合貸款辦理時(shí)間是最長的，商業(yè)貸款與公積金貸款，兩種貸款辦理的流程需要同時(shí)進(jìn)行。

組合貸款提前還款可以先還商貸嗎?

組合貸款提前還款，一般是可以挑選先還商貸的。組合貸款的申請：

1、申請組合貸款，初審手續(xù)與公積金貸款相同;

2、初審?fù)ㄟ^后，借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續(xù)時(shí)，要按照銀行要求填寫商業(yè)貸款部分的借款申請表并辦理有關(guān)手續(xù);

3、兩部分貸款審批結(jié)束后，同時(shí)由銀行撥付到售房單位帳戶;在組合貸款中，公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的，只不過執(zhí)行不同的利率。

組合貸款有哪些弊端?

如今，可以承辦組合貸的銀行非常少。辦理組合貸的借款人會發(fā)現(xiàn)公積金管理中心只是與某一家銀行合作，對借款人申請組合貸業(yè)務(wù)有很大的局限性。

1、手續(xù)繁瑣

辦理組合貸款，等于要辦理一次公積金貸款和一次商貸，準(zhǔn)備材料較多，手續(xù)繁瑣，且貸款資金需在辦理完產(chǎn)權(quán)過戶，并完成抵押登記后才能發(fā)放并劃入賣方賬戶，需2至3個(gè)月。從“組合貸”的操作流程看，貸款時(shí)間過長，賣方不愿意。

2、手續(xù)費(fèi)多

公積金與商貸均收取擔(dān)保費(fèi)，還有額度不等的評估費(fèi)。另外借款人若通過中介公司或者貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理，還需支付服務(wù)傭金。如此，組合貸比純公積金貸款或商業(yè)貸款的手續(xù)費(fèi)多。

借款人申請組合貸款后，商業(yè)貸款的部分會在央行個(gè)人征信系統(tǒng)中留檔，假設(shè)購房者想再次買房，將算作二套房。如果直接使用公積金貸款買房，只要借款人將首套房的貸款還清了，再次申請公積金貸款買房，仍按首套房的標(biāo)準(zhǔn)放貸。另外，組合貸款的辦理手續(xù)比較復(fù)雜，借款人需等貸。

3、置業(yè)升級受“牽連”

組合貸的弊端在于借款人置業(yè)升級換房時(shí)會受到二套房政策的“牽連”。組合貸中，商貸部分會在央行的征信系統(tǒng)中留檔，置業(yè)升級時(shí)會被認(rèn)定為二套。而住房使用公積金貸款還清后賣掉，再次用公積金貸款還將會算做首套住房，按優(yōu)惠政策執(zhí)行。